Rien de symbolique : en 2025, les pensions de retraite du régime général vont réellement reculer. Les chiffres du Conseil d’orientation des retraites le confirment sans détour. Ce n’est pas une simple question de courbe ou de prévision : les nouveaux modes de calcul s’appliquent dès janvier, avec à la clé un ajustement du taux de revalorisation qui pèse lourd sur le montant final.
Le coup est double : le plafond annuel de la Sécurité sociale bouge, le mode de calcul des droits glisse, et plusieurs mesures fiscales viennent encore charger la barque. Un nouvel abattement différencié selon le niveau de pension s’installe, modifiant la donne. À cette équation, s’ajoutent des débats parfois tendus entre partenaires sociaux, focalisés sur l’âge de départ.
Pourquoi parle-t-on d’une diminution des retraites en 2025 ?
Ce recul du montant des pensions en 2025 ne tombe pas du ciel. Il s’explique par une série de changements concrets qui touchent autant le régime général, celui de la Sécurité sociale CNAV, que les retraites complémentaires Agirc-Arrco. Futurs retraités, spécialistes du système : tous s’interrogent sur l’ampleur de la baisse.
En toile de fond, le contexte économique ne fait rien pour aider. L’évolution du taux de revalorisation des pensions, nettement en dessous de l’inflation attendue, grignote le pouvoir d’achat. Le budget de la Sécurité sociale restreint la hausse annuelle, ce qui limite la progression des droits à chaque exercice. Les retraités voient donc leur pension progresser plus lentement que les prix, année après année.
Des paramètres de calcul modifiés
Plusieurs changements précis expliquent cette tendance, que voici :
- Le Salaire Annuel Moyen qui sert à calculer la pension a été revu ; pour certains, il sera moins favorable
- La durée d’assurance nécessaire pour obtenir le taux plein s’allonge, obligeant à travailler plus longtemps
- Le départ à l’âge légal de la retraite est décalé, impactant le calendrier de nombreux assurés
La réforme des retraites Agirc-Arrco ne s’arrête pas là. La valeur du point évolue, les critères pour certains avantages, comme le bonus-malus temporaire, sont redéfinis. Pour les adhérents MSA, des mesures similaires se profilent, afin d’aligner les règles entre régimes. Au Sénat, les débats sur la viabilité du système de retraite ont nourri l’inquiétude, sans apporter de réponse rassurante.
La question démographique vient redoubler la pression : en France, la population vieillit, le nombre de cotisants diminue tandis que les bénéficiaires augmentent. Les projections du Conseil d’orientation des retraites sonnent l’alarme : l’équilibre du système s’éloigne un peu plus chaque année.
Les réformes prévues et les nouveaux abattements fiscaux : ce qui va changer concrètement
En 2025, la réforme ne touche pas que le calcul du montant des pensions. Elle vient aussi bousculer la fiscalité, en particulier via les abattements fiscaux sur les retraites. Ces ajustements, souvent peu visibles à première vue, s’invitent pourtant au cœur du pouvoir d’achat.
Le taux de prélèvement change de visage : la CSG, la CRDS et la CASA voient leurs seuils modifiés, ce qui influe directement sur le prélèvement à la source. Certains retraités, sans voir leur pension brute évoluer, passeront à un taux d’imposition supérieur. Les organismes collecteurs appliqueront désormais un taux individualisé fondé sur les revenus 2023, ce qui peut créer des écarts notables entre conjoints, parfois marqués au sein d’un même foyer.
Le fameux abattement fiscal retraites sur les pensions imposables va être revu à la baisse pour les nouveaux retraités, tandis que les actuels profiteront encore, pour un temps, de l’ancien régime. Autre point sensible : le mode de calcul des trimestres cotisés. Pour certains dispositifs de retraite anticipée carrière longue, la prise en compte des trimestres année civile sera plus restrictive, rendant l’accès à la retraite anticipée plus difficile.
Voici les principaux changements à surveiller :
- Abaissement du plafond de l’abattement fiscal pour les nouveaux retraités
- Modification des seuils de CSG et de prélèvements sociaux
- Individualisation renforcée du taux d’imposition
La majoration de durée d’assurance pour enfants ou carrières longues va aussi être réévaluée. Ce tour de vis, à la fois fiscal et social, s’accompagne d’une harmonisation progressive des seuils de limite d’âge de maintien dans tous les régimes, y compris à Paris. À chaque étape, la lisibilité fiscale recule et la prévisibilité des droits retraite devient plus incertaine.
Quels impacts pour votre pension et vos projets de départ à la retraite ?
Concrètement, dès 2025, le montant de la pension pour une carrière complète au SMIC pourrait baisser jusqu’à 2 %, selon la CNAV. Les petites pensions subiront aussi les nouveaux abattements, même si des dispositifs comme l’ASPA ou l’ASI existent pour limiter la casse. Pour les futurs retraités, le salaire annuel moyen prend une place centrale : chaque euro gagné comptera davantage, surtout avec une réforme qui limite la validation de trimestres sur les années incomplètes.
Partir à la retraite à l’âge légal ne suffira plus systématiquement à préserver sa pension. Beaucoup devront arbitrer : repousser le départ, tenter une retraite anticipée pour carrière longue ou enfants, ou miser sur le cumul emploi-retraite. Ceux nés après 1963 voient leur âge de départ repoussé d’un trimestre supplémentaire, ce qui complique l’équation.
Trois tendances majeures se dessinent :
- Le cumul emploi-retraite gagne du terrain pour maintenir son niveau de vie
- Les carrières s’allongent pour compenser la baisse du montant
- Les projets personnels et familiaux doivent être repensés à la lumière des nouvelles règles
Les pensions du régime général comme celles des régimes complémentaires Agirc-Arrco sont concernées, sans distinction. Agents MSA, fonctionnaires : personne n’est à l’abri. Chaque cas devient unique, chaque choix de départ exige un regard affûté sur les nouveaux paramètres. Pour beaucoup, la retraite se transforme en terrain d’incertitude, où chaque décision compte plus que jamais.
